Инвестиции
Инвестиции и капитал в Amon Budget
Смотрите деньги и инвестиции вместе и разбирайте результат портфеля: годовой XIRR, доходность TWR, дивиденды и купоны внутри портфеля. Капитал учитывает долги. Pro добавляет несколько портфелей, котировки в пределах покрытия, графики распределения и динамики стоимости.
Бюджет и портфели в одном приложении.
Результат портфеля описывает прошлые операции и оценки, а не будущую доходность. Годовой XIRR не показывается при истории короче 90 дней; отсутствие достаточных данных или решения не означает 0%. Оценка по себестоимости отличается от рыночной котировки. Деньги внутри портфеля (пополнения, выводы, обмен валюты, дивиденды, купоны, налоги) учитываются, а кроме XIRR показывается и взвешенная по времени доходность (TWR). В Pro можно импортировать отчёт Interactive Brokers (Activity Statement, CSV) или CSV-шаблон Amon для других брокеров: сделки, дивиденды с удержанным налогом, пополнения, выводы и сплиты попадают в портфель, а повторный импорт пропускает уже загруженные строки.
Почему XIRR и TWR расходятся: пример
| Дата | Операция | Стоимость портфеля |
|---|---|---|
| 2025-01-01 | Пополнение 1 000 | 1 000 |
| 2025-07-01 | Рост на 10% | 1 100 |
| 2025-07-02 | Пополнение 1 000 | 2 100 |
| 2026-01-01 | Падение на 5% | 1 995 |
TWR = 1,10 × 0,95 − 1 = +4,5%: он оценивает сами вложения и не зависит от того, когда вы добавляли деньги. XIRR = −0,33% годовых: он оценивает ваши деньги — большая часть пришла прямо перед падением, поэтому внесено 2 000, а стоит 1 995. Оба числа закреплены unit-тестами в коде Amon.
Настоящие экраны Amon с вымышленными данными. Цифры показывают интерфейс, а не результаты стратегии или будущую доходность.
Информация, а не индивидуальная инвестиционная рекомендация. Суммы — ориентир по вашим данным.
Что бесплатно, а для чего нужен Pro?
Базовые функции бесплатны и без рекламы. Pro стоит $4.99 в месяц в App Store США; в других странах цену в местной валюте задаёт магазин. Участники общего пространства наследуют Pro его владельца.
Что работает офлайн и где обрабатываются данные?
Повседневный учет хранится локально и синхронизируется через наш сервер при подключении. Инвестициям, свежим курсам и AI нужна сеть. AI-запросы через наш сервер обрабатывает внешний провайдер модели. Логин от банка не нужен.
Инвестиционный план — это инвестиционный совет?
Нет. Amon показывает ориентир по вашему бюджету и ответам анкеты и никогда не называет, что вам купить. Информация, а не индивидуальная инвестиционная рекомендация.